Кредитная банковская амнистия: правда или вымысел

03.06.2021
Несколько лет назад в СМИ ураганом пронеслась информация о возможной кредитной амнистии. Идею в массы принесли депутаты, предложившие на рассмотрение вопрос о ее применении в отношении кредитных должников. С тех пор разговоры о предстоящей банковской амнистии не утихают, а, напротив, с ростом закредитованности населения и падением уровня платежеспособности, нарастают.

Кредитная амнистия: реальность или фантазия?

По последним данным ЦБ РФ, на текущий год долги россиян перед финансовыми организациями составляют порядка 20 трлн рублей и цифра продолжает расти. Процент закредитованности населения разнится в зависимости от региона. Где-то выше, где-то ниже, но, в целом, статистика неутешительная, платежеспособность падает-долги и суммы по невыплаченным кредитам растут. Это одинаково плохо как для заемщиков, так как снижается кредитный рейтинг, так и для финансовых организаций, у которых кредитный портфель оставляет желать лучшего. Тем не менее, вопрос о возможной кредитной амнистии так и висит в воздухе. Зачем нужна кредитная амнистия? Снизить долговую нагрузку добросовестных заемщиков, аннулировать убытки кредиторов, улучшить кредитный портфель финансовых организаций.

Кому «светит» кредитная амнистия?

Не стоит забывать о том, что цель кредитных организаций заработать на процентах, выплачиваемых заемщиками по взятым кредитам. Маржа банков и МФО также складывается из штрафов и пени, начисленных за неуплату или несвоевременную уплату по кредитам. Вряд ли акционеры будут заниматься благотворительностью и повально прощать долги. В предложенных проектах по рассматриваемому вопросу о введении кредитной амнистии указано, что закон будет применим к ранее добросовестным заемщикам, которые по независящим от них причинам не могут погасить долговые обязательства. Такими причинами могут являться временная или постоянна утрата трудоспособности и, как следствие, снижение доходов. Высокие штрафы и пени за просрочку, допущенную по уважительным причинам. Предполагается, что с введением закона о кредитной амнистии штрафы и пени, начисленные за неуплату кредита, будут аннулированы, проценты будут ограничены законодательной нормой и не смогут превышать установленный уровень. Банки позволят сначала выплатить основной долг по кредиту, а затем проценты по нему. И при полном погашении кредита банкам будет дана возможность исправить кредитную историю заемщика в положительную сторону. Таким образом, закон создается именно для тех граждан, чье материальное положение сильно ухудшилось в связи с экономической ситуацией в стране, но они делают все возможное, чтобы рассчитаться по долгам.

Предлагают услуги по кредитной амнистии. Стоит ли воспользоваться?

В настоящее время можно найти множество предложений по избавлению заемщика от кредитных обязательств. Наверняка каждый встречал такие объявления как «выкупим ваши долги», «избавим вас от кредита». Как бы ни называли себя эти предприимчивые ребята «антибанки», «добрые коллекторы» помните, бесплатно никто вам на помощь не придет. Цель таких предложений состоит в том, чтобы выкупить у банка ваш долг по максимально низкой цене, и получить материальную выгоду от должника. За определенную сумму денег такие фирмы или отдельные граждане готовы взять на себя бремя переговоров с финансовыми организациями от имени и по поручению кредитного должника, при этом гарантии успешного исхода довольно призрачны.

Может, банки скрывают правду?

Банки и иные кредитные организации страдают от имеющихся долгов по проблемным кредитам не меньше заемщиков. Однако, установленные самими же банками проценты, пени и штрафы за просрочку зачастую втягивают должников в большую долговую яму. Получается замкнутый круг. Заемщик не имеет возможности гасить в полном объеме основной долг и проценты по нему, допускает пропуски платежей, или оплачивает не в полном объеме и сверху получает штрафные санкции, которые увеличивают и без того сложную финансовую нагрузку. В настоящее время поступившие от заемщика деньги в первую очередь идут на погашение штрафов, пени, процентов и только потом на основной долг. Чтобы избежать долговой пучины банки самостоятельно могут принять решение о некотором послаблении. Например, простить заемщику неустойку при погашении основного долга. Конечно, это не амнистия в полном смысле этого слова, но все же лучше, чем наращивать долги. Добросовестным клиентам банки охотно идут навстречу и рассматривают взаимовыгодные варианты, направленные на снижение долга. Если не оплачивать кредит, можно ли рассчитывать на амнистию? Если в текущий момент материальное положение заемщика не позволяет в полном объеме погашать имеющиеся кредиты, не стоит принимать решение «не платить» в надежде на возможную кредитную амнистию. Так можно только ухудшить свое положение, существенно снизить кредитный рейтинг и испортить отношения с кредитором. В предложенном законопроекте речь идет о возможности применения банковской амнистии к добросовестным заемщикам, таковыми и стоит оставаться. А вдруг закон все же примут?

Когда ждать кредитную амнистию?

Если неприятности с выплатой кредитов начались уже сейчас, не надо ждать принятия закона о банковской амнистии. Рынок кредитных услуг предлагает немало возможностей снизить долговую нагрузку путем рефинансирования, предоставления кредитных каникул, реструктуризации кредита.
Тэги: