Некоторые проблемы блокировки банковских счетов

Блокировка банковского счета стала одной из наиболее острых проблем для российского бизнеса в условиях изменившихся экономических реалий и санкционного давления. Об этом рассказал кандидат юридических наук Евгений Венгеровский, управляющий партнер Исследовательского центра «Аналитика. Бизнес. Право».

МПо данным аналитики исследовательского центра ABL, современные банки оказались в сложной ситуации: с одной стороны, им необходимо обеспечивать высокую скорость оказания финансовых услуг как главный фактор конкурентоспособности, а с другой — гарантировать безопасность каждой операции. «Все процедуры, связанные с блокировкой счета и приостановлением операций, в банках представляют собой набор действий компьютерных программ в рамках автоматизированных процессов принятия решений».

Масштаб проблемы впечатляет: только за несколько месяцев 2025 года в Исследовательский центр ABL обратилось более десяти компаний с проблемой блокировки банковских счетов.

Банки выполняют функцию «двойного контроля»: соблюдают требования Банка России и одновременно выполняют внутренние процедуры комплаенс-контроля. Уже на этапе заключения договора банковского счета кредитная организация вправе ограничить клиенту возможность использования счета при подозрении в легализации денежных средств. При этом банк не может полностью отказать в открытии счета, поскольку это противоречит нормам гражданского законодательства.

В случае отнесения клиента к группе высокой степени риска банк получает широкие полномочия: может отказать в выдаче денежных средств при закрытии счета, прекратить действие банковских карт и электронных кошельков, а также отключить дистанционное банковское обслуживание.

По решению Росфинмониторинга приостановление операции может быть продлено до 30 суток, а по решению суда операции могут быть заблокированы на еще более длительный срок.

Эксперты Центра ABL отмечают, что компаниям необходимо заранее готовиться к возможным блокировкам, понимать правовые механизмы их применения и разрабатывать стратегии минимизации рисков в рамках требований антиотмывочного законодательства.

Проблемы блокировки счетов, соблюдения антиотмывочного законодательства станет одной из тем в рамках стратегической сессии Московского финансово-правового конгресса, который поддержан как проект, реализуемый при поддержке Грантов Мэра Москвы и Комитета общественных связей и молодежной политики города Москвы.