Блог
Что делать бизнесу при блокировке банковского счета
Блокировка банковского счета стала особенно острой проблемой в свете изменения экономических реалий, схем расчетов и санкций Так в чем же состоит проблема для бизнеса и каковы действия банка? Особенностью современного банкинга является, во-первых, конкурентная борьба банков за скорость оказания финансовых услуг, и данная скорость является главным фактором конкурентоспособности банка, а, во-вторых, — необходимость обеспечения безопасности банковской операции. В Исследовательский центр ABL только за несколько месяцев 2024 года обралось более десяти компаний, которые являются бизнес-субъектами, с проблемой блокировки банковского счета. Стоит отметить, что все процедуры, которые связаны с блокировкой счета, с приостановлением операций и т.д., в банках представляют собой набор действий компьютерных программ в рамках автоматизированных процессов принятий решений. Банк для обеспечения безопасности проведения операции и для пресечения нарушений антиотмывочного законодательства проводит политику максимальной оптимизации своих бизнес-процессов. И в этой связи банк выполняет функционал «двойного контроля» банковской операции: с одной стороны, речь идет о соблюдении требований Банка России, а с другой — выполнении внутренних процедур банка в рамках комплаенс-контроля. Итак, для соблюдения требований прозрачности банковской операции, банк еще на этапе заключения договора банковского счета вправе ограничить клиенту возможность использования открываемого счета, если возникает подозрение в легализации денежных средств и финансировании терроризма. Но банк не может отказать в открытии счета, поскольку это противоречит нормам действующего гражданского законодательства. В таком случае банк может применить пункт 11 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ (далее ФЗ № 115) «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» или отказаться от заключения договора банковского счета — это пункт 5.2 статьи 7 ФЗ № 115. В случае применения банком данных норм, у кредитной организации есть пять рабочих дней для подготовки мотивированного ответа для клиента банка. Необходимо понимать, что аналогичные сообщения банк передает в Росфинмониторинг. Если же клиент банка отнесен к группе высокой степени риска, то банк вправе: при закрытии счета отказать в выдаче денежных средств или в переводе на другие счета; прекратить действие банковских карт и электронных кошельков; прекратить использование дистанционного банковского обслуживания. По решению Росфинмониторига приостановление операции может быть продлено до 30 суток, а по решению суда, на основании статьи 8 ФЗ № 115 операции приостанавливаются до отмены такого решения. При этом стоит отметить, что далеко не все блокировки по данным основаниям являются действительно фактом пресечения реального отмывания денежных средств или финансирования терроризма. Зачастую системы безопасности банка блокируют счета и транзакции на основе формальных критериев и признаков легализации, которые предусмотрены законодательством и локальными актами самого банка. В целях профилактики необоснованных блокировок функционирует платформа «Знай своего клиента». Это сервис, с помощью которого банки получают от Банка России информацию об уровне риска совершения их клиентами (юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями) различных подозрительных операций. Подозрительными могут признаваться как сами отдельные категории операций, так и даже отсутствие ряда операций. Например, отсутствие стандартных обязательных платежей юридического лица (выплаты по заработным платам, арендные платежи, налоговые и т.д.). Такое положение дел может говорить об использовании банковского счета в целях легализации и задачей юридического лица или же ИП является полноценное документальное обоснование платежей по своим счетам. Банк России относит каждое юридическое лицо и каждого индивидуального предпринимателя к одной из трех групп совершения подозрительных операций: низкая/ средняя /высокая или же — зеленые/ желтые/ красные группы соответственно (статья 9.1 ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации»). Решение о том, к какой именно группе относится клиент, принимает Банк России на основании совокупности критериев, которые постоянно обновляются и дополняются. По состоянию на октябрь 2024 года действует Решение Совета директоров Банка России от 24.06.2022 «О критериях отнесения Банком России юридических лиц к группам риска совершения подозрительных операций». Основная масса критериев основана на анализе факторов, влияющих на надежность лица. Анализ практики, осуществленный Исследовательским центром ABL, показывает, что в основном отнесение к группам риска связано с характером операций по счетам и взаимодействием с аффилированными контрагентами. Подозрительная операция — это законодательно установленный термин, закон под такой операцией понимает операцию с денежными средствами или имуществом, предположительно совершенную для легализации доходов, полученных преступным путем. Соответственно, основной опорный момент данного определения — это «предположительно». Оспаривание «предположений» и дальнейших блокировок осуществляется в трех стадиях. Две из них досудебные. Первой стадией выступает оспаривание решения банка в самом банке, который в начале вправе запросить дополнительную информацию от клиента. Категории такой информации обширны и могут включать широкий диапазон документов. Например, описание сделки, информацию о контрагентах, дополнительные данные о хозяйственной деятельности лица в целом и т.д. Банк может также использовать любую публичную информацию. Кроме этого, банк вправе пригласить клиента на рабочую встречу, а на период уточнения данных лимитировать использование каналов дистанционного банковского обслуживания. По итогам анализа дополнительной информации банк может принять решение о пересмотре степени уровня риска совершения подозрительных операций; банк может принять решение о квалификации операции в качестве подозрительной и направить соответствующее сообщение в Росфинмониторинг или принять решение об отказе в проведении операции и так же направить в Росфинмониторинг сообщение об этом. На основе поступившей от банков информации формируется база данных об отказах. Банк России на постоянной основе доводит ее до сведения кредитных организаций, и они учитывают данные сведения при оценке уровня риска конкретных контрагентов — клиентов банка. Но необходимо учитывать пункт 13.3 ст. 7 ФЗ № 115, который установил, что такая информация не может использоваться банком в качестве единственного основания при определении уровня риска совершения клиентом подозрительных операций. Достаточно большое количество юридических лиц сталкивается с проблемой включения в ненадежные рейтинги по банковским транзакциям, поэтому зачастую у юридических лиц возникает вопрос о так называемый реабилитации, которая необходима для того, чтобы вернуть перед банком позиции надежного клиента и контрагента. Для этого необходимо обращаться в банк, а в случае отказа наступает второй досудебный этап — обращение в Межведомственную банковскую комиссию Банка России. Работа межведомственной банковской комиссии четко установлена в соответствии с новым положением о данной комиссии, которое жестко регламентировало порядок подачи документов в данную комиссию, именно в части вопросов оспаривания решений о блокировке банковских счетов. По своей сути обращение с полным пакетом документов в данную комиссию выглядит как исковое заявление с полным описанием причин оспаривания, характера совершаемых сделок и хозяйственной деятельности лица. Необходимо отметить, что решения межведомственной банковской комиссии не подлежат пересмотру т.е. следующий этап — это обращение в суд. Что касается обжалования в судебном порядке — здесь существуют различные варианты составления просительной части искового заявление, которые разнятся в зависимости от того, на каких основаниях произошла блокировка счета и что именно легло в основу блокировки (с учетом политики кредитной организации). Это может быть, например, признание одностороннего отказа от договора банковского счета недействительным, это может быть принуждение восстановить обслуживание по договору банковского счета или же признание односторонней сделки по расторжению договора недействительной. Относительно необходимых действий, которые нужны для того, чтобы предотвратить возможные блокировки банковских счетов, то на практике каждый случай индивидуален и уникален и требует квалифицированного обоснованного подхода как при досудебном урегулировании, так и в ходе судебных разбирательств.
Могут ли правовые исследования в России стать законодательной инициативой
Эксперт Исследовательского центра «ABL» разобрался в том, как правовые исследования влияют на процесс законодательных изменений в России Спойлер — да, могут, но со своими нюансами. В течение последних 10 лет в России было принято более 5000 законопроектов, многие из которых основывались на результатах правовых исследований и экспертиз. Право — это не статичная система норм и правил, а динамическое явление, которое развивается в ответ на изменения в обществе, экономике и политике. В этом контексте правовые исследования играют ключевую роль в формировании и изменении законодательства России. Они служат основой для научного анализа, который позволяет выявлять недостатки действующих норм, предлагать новые решения и обосновывать необходимость реформ. Правовые исследования работают по следующей схеме: Таблица 1 Источник: составлено автором Правовые исследования охватывают не только широкий спектр дисциплин, включая теорию права, сравнительное право, правоприменение и правовую социологию, но также активно анализируют статистические данные не только в правовом поле, но также и в экономике, социологии и международном опыте. Такие комплексные исследования позволяют: 1. Выявлять проблемы в действующем законодательстве: Научные работы часто содержат критику существующих норм, что способствует их улучшению. Например, исследования по правам человека выявляют недостатки в защите гражданских свобод, что может привести к соответствующим изменениям в законодательстве. Или же обнаружить, что российское право развивается не такими быстрыми темпами, как рынок (в свою очередь так было с майнингом и криптовалютами — они долгое время находились вне правового поля). 2. Разрабатывать новые подходы: Исследования могут предложить инновационные модели регулирования, которые будут более эффективными в современных условиях. Это особенно актуально в свете глобализации и цифровизации, когда традиционные подходы могут оказаться неэффективными. Так, наши эксперты участвовали в формировании исследования для крупной государственной НКО в области финансового суверенитета России, предложив использовать криптовалюту и цифровые активы для трансграничных расчетов, что в дальнейшем было закреплено в российском законодательстве. 3. Оценивать последствия изменений: Правовые исследования помогают прогнозировать последствия внедрения новых норм и законов, что позволяет законодателям принимать более обоснованные решения. Каким же образом правовые исследования могут оказывать влияние на законодательный процесс? Влияние оказывается по 3 ключевым направлениям, предлагаем подробно рассмотреть каждое из них: 1. Научные рекомендации и экспертиза Научные исследования часто становятся основой для разработки новых законопроектов или изменений в действующих законах. В России существует практика привлечения ученых-правоведов к экспертным советам при Государственной Думе и других государственных органах. Их рекомендации могут существенно повлиять на содержание законопроектов. Так, например, экспертами активно предлагались изменения в действующее уголовное законодательство в части декриминализации экономических преступлений по отдельным статьям. В результате длительных дискуссий был принят Федеральный закон от 18.03.2023 № 78-ФЗ «О внесении изменений в Уголовный кодекс Российской Федерации и Уголовно-процессуальный кодекс Российской Федерации». 2. Общественное обсуждение Правовые исследования способствуют формированию общественного мнения о необходимости изменений в законодательстве. Публикации в научных журналах, участие в конференциях и семинарах создают платформу для обсуждения актуальных проблем права. Общественное внимание к определенным вопросам может подтолкнуть законодателей к действию. Так, в 2023 году в рамках формирования исследования в области социально-экономического развития одного из субъектов России, мы привлекали к совместной дискуссии в формате стратегических сессий предпринимателей, региональных и муниципальных чиновников для совместной разработки предложений по улучшению предпринимательского климата в регионе. В результате совместной работы на региональном уровне были произведены изменения в законодательство и разработаны несколько региональных программ. 3. Судебная практика Судебные решения также формируют правоприменительную практику и могут стать основой для законодательных изменений. Например, если суды начинают применять нормы права в определенном ключе, это может выявить необходимость их пересмотра или дополнения. Одним из значительных решений, принятых в 2020 году, является постановление Конституционного суда РФ от 16 июня 2020 года по делу о проверке конституционности отдельных положений статьи 6.1 Закона «О защите прав потребителей». В этом деле рассматривался вопрос о правомерности применения норм, касающихся возможности отказа от исполнения договора в случае нарушения сроков доставки товара. Конституционный суд подтвердил, что потребитель имеет право на защиту своих интересов и может требовать исполнения обязательств в соответствии с договором. Суд подчеркнул, что потребитель должен быть защищен от произвольных действий продавца. Правовые исследования играют важную роль в процессе изменения законодательства России, обеспечивая научное обоснование для реформ и улучшений. Они способствуют выявлению проблем, разработке новых подходов и оценке последствий изменений. В условиях быстро меняющегося мира необходимость в качественных правовых исследованиях становится все более актуальной, что подчеркивает важность их роли в формировании справедливого и эффективного правопорядка. На наш взгляд, законодатели должны активно использовать результаты научных исследований для создания нормативных актов, которые отвечают потребностям общества и защищают права граждан.
Возможно ли создание в России международного финансового центра
В исследовательский центр ABL обратился российский регион с целью анализа возможности реализации на его территории международного финансового центра Что такое международный финансовый центр Международный финансовый центр — в общем смысле, вкладываемом в это понятие, представляет собой сосредоточение офисов банков и финансовых компаний на определенной территории. Некий «фундкорт» для национального бизнеса с полным меню глобального рынка. Площадка для утоления финансового голода, с комфортными, как посадочные места, условиями для бизнеса. Город в городе, в функционировании которого задействованы сотни тысяч человек, обеспечивающих комфортное перетекание мировых капиталов. Область действия международных финансовых центров может серьезно разниться, поэтому представим вам таблицу, в сведении которой мы руководствовались именно этим параметром: Таблица 1 Виды международных финансовых центров Международный опыт регулирования международных финансовых центров Сопоставляя правовую природу международных финансовых центров, мы выделили условно 2 рабочих режима их функционирования: 1) Особая экономическая зона — независимая юрисдикция. Одним из ярких примеров особой экономической зоны является Дубайский международный финансовый центр. Этот центр служит финансовым и деловым узлом для развитых рынков Европы, Азии и Америки, а также для развивающихся экономик Ближнего Востока, Африки и Южной Азии. Центр привлекает компании и инвесторов благодаря следующим преимуществам: Низкая ставка подоходного налога в размере 1% для компаний и частных лиц; Возможность полного иностранного владения бизнесом без необходимости участия местных партнеров; Свободный перевод капитала и прибыли за границу без ограничений; Применение международных правовых стандартов и принцип «одного окна» для получения виз и разрешений на работу; Наличие международной биржи с возможностью размещения как долговых, так и акционерных инструментов. Центр обладает собственной независимой юрисдикцией, обеспеченной собственными судами и отдельным законодательством. Все делопроизводство осуществляется на английском языке. 2) Специальный правовой режим. Примером является Международный финансовый центр «Астана», который располагается на специально выделенной территории с уникальным правовым статусом. Благодаря этому центру Казахстан имеет возможность развивать рынок ценных бумаг и интегрировать его в мировую экономическую систему, находясь в пределах своей столицы. Участники МФЦА получают следующие виды преимуществ: освобождение от налоговых обязательств по ряду налогов на доходы и имущество до 1 января 2066 года; упрощенный визовый и трудовой режим для сотрудников МФЦА и их семей, с возможностью получения специальных виз сроком до 5 лет; иностранные граждане, работающие на территории МЦФА, могут воспользоваться упрощенной регистрацией по принципу «одного окна»; свободное обращение валюты — участники могут использовать любую валюту, предусмотренную в договорах. Правовая основа деятельности МЦФА основывается на Конституции Республики Казахстан и состоит из внутренних актов МФЦА, которые могут быть основаны на принципах, нормах и прецедентах права Англии и Уэльса и (или) стандартах ведущих мировых финансовых центров, принимаемых органами МФЦА. Делопроизводство на английском языке. На территории МФЦА функционируют два органа для разрешения споров: Суд МФЦА и Международный арбитражный центр. Мы провели глубокий анализ существующей законодательной базы и пришли к выводу, что законодательство создает условия для функционирования финансового центра международного уровня, поскольку основой такого центра является развитая правовая система, вызывающая доверие у участников рынка. МФЦА в России: можно или нужно Финансовые санкции, с которыми пришлось столкнуться отечественной экономике, серьезно повлияли на ее крупнейших представителей. По данным Минэкономразвития РФ, запреты и ограничения, так или иначе, коснулись 20% от общего объема российского экспорта. Бизнес испытывает существенные сложности, связанные с невозможностью осуществления многих международных транзакций, их дороговизной, а так же с проблемами в ведении инвестиционной деятельности. Зарубежные компании боятся вкладываться в российские организации в связи с нежеланием подпадать под западные санкции. В свою очередь, российские организации не могут вкладываться в зарубежные в связи с нежеланием последних сотрудничать с отечественными инвесторами. Имеющиеся финансовые инструменты, предлагающие обойти данные преграды имеются, но их действие, как правило, временно и не глобально. Видится необходимым осуществить переход на новые способы расчетов и инвестиционной деятельности. В качестве альтернативы предлагается использовать цифровые финансовые активы и цифровые валюты. Однако в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации в части регулирования цифровых финансовых активов и цифровой валюты, ни цифровые финансовые активы (т.н. «токены — ценные бумаги»), ни утилитарные цифровые права (т.н. «utility-token»), ни цифровая валюта (криптовалюта) не могут быть использованы в качестве средства платежа. Указанное подтверждается также запросом в Банк России, сделанным нашим аналитическим центром. Банк России указывает на риски для финансовой системы, возникающие при использовании криптовалюты. Вывод: возможным решением проблемы, связанной с отсутствием консенсуса Министерства финансов Российской Федерации и Банка России в части регулирования оборота цифровой валюты и цифровых финансовых активов, может стать создание международного финансового центра в качестве экспериментального правового режима. Почему важно проектировать не только строительные и экономические вводные, но и правовые С интересом экономическим разобрались, теперь немного о выборе территории осуществления и правовом регулировании МФЦА в России. В соответствии с зарубежным опытом правового регулирования международных финансовых центров, указанный институт может быть реализован двумя способами: Организация новой особой экономической зоны. Например, в соответствии с Федеральным законом от 22.07.2005 № 116-ФЗ «Об особых экономических зонах в Российской Федерации», такой территорией назначается условный город Иваново. Отныне Иваново — центр притяжения предпринимательской деятельности, с множеством финансовых структур, представителями международного рынка и свободном обращением цифровой валюты. Барьеры национальных платежей ничтожны в границах данной территории. Кстати, о границах: законом не запрещено так же применение таможенной процедуры свободной таможенной зоны. Организация экспериментального правового режима. Для удобства, мы собрали таблицу с очень заманчивыми льготами и преференциями «первого столбца», однако, как мы выяснили выше, абсолютно неинтересными без понятного, хорошо отрегулированного правового режима «столбца второго». Таблица 2 Проектирование международного финансового центра С точки зрения правовой стратегии, наиболее целесообразным решением представляется создание или использование специальной экономической зоны. В рамках этой зоны можно было бы ввести экспериментальный правовой режим, который позволит осуществлять расчеты в криптовалюте, делать исключения из существующего законодательства и разрабатывать уникальные механизмы для работы с рынком цифровых активов. Одним из ключевых преимуществ такой зоны является возможность в одном нормативном документе закрепить все льготы и особенности функционирования международного финансового центра. Контроль за его работой логично было бы поручить Банку России.
Каковы критерии работающей GR-стратегии на российском рынке в 2024 году
Государственные отношения (GR) в России становятся все более актуальной темой для бизнеса и общественных организаций Государственные отношения (GR) в России становятся все более актуальной темой для бизнеса и общественных организаций, особенно в условиях политики импортозамещения и развития внутреннего рынка. Эффективная GR-стратегия позволяет наладить взаимодействие с государственными структурами, что, в свою очередь, способствует улучшению бизнес-климата и повышению конкурентоспособности. Однако для достижения желаемых результатов необходимо учитывать несколько ключевых критериев. Cначала коротко о том, что такое GR-стратегия GR-стратегия (Government Relations Strategy) — это план действий, направленный на установление и поддержание эффективных отношений с государственными органами и регуляторами. Основная цель GR-стратегии — обеспечить благоприятные условия для бизнеса, влияя на законодательные и нормативные процессы, а также защищать интересы компании или организации на государственном уровне. Она может включать в себя лоббирование, участие в публичных консультациях, взаимодействие с чиновниками и другими заинтересованными сторонами. Структура GR-стратегии может варьироваться в зависимости от конкретной организации и ее целей (рисунок 1). Рисунок 1 Структура GR-стратегии А теперь поговорим о критериях 1. Понимание контекста Первым и основным критерием является глубокое понимание политического и экономического контекста. Это включает в себя знание текущих законодательных инициатив, политических процессов и экономических трендов. В России, где политическая ситуация может меняться быстро и непредсказуемо, важно не только следить за новостями, но и анализировать их влияние на бизнес-среду. И тут как раз компаниям могут помочь исследования рынка, аудитории и изменений в законодательство. В нашей практике, наиболее частым является запрос на аналитику законодательства в сфере цифровых и финансовых технологий, а также персональных данных. Так, мы недавно писали о том, как повлияли изменения в законодательстве на сферу майнинга. Компании хотят знать, как выстраивать свою работу в новых реалиях, чтобы соблюсти все требования законодательства и попасть под стратегию развития отраслей, которую государство регулярно разрабатывает и обновляет. 2. Налаживание коммуникации Эффективная GR-стратегия требует установления надежных каналов коммуникации с ключевыми игроками — государственными чиновниками, депутатами, представителями общественных организаций. Налаживание доверительных отношений позволяет не только донести свои идеи до властей, но и получить обратную связь, что критически важно для адаптации стратегии к изменяющимся условиям. В каждой сфере будет свой релевантный канал установления связей. Чаще всего наши клиенты обращаются за организацией круглых столов и стратегических сессий, потому что вариант доверительного диалога в формате дискуссии является одним из наиболее продуктивных и «безопасных» форм выстраивания взаимоотношений и сотрудничества. 3. Прозрачность и этика Прозрачность действий и соблюдение этических норм являются важными аспектами успешной GR-стратегии. В условиях повышенного внимания к вопросам коррупции и злоупотреблений власти, компании должны демонстрировать свою приверженность к честным практикам. Это не только укрепляет репутацию, но и создает дополнительные возможности для сотрудничества с государственными органами. Многие компании, активно участвуют в общественных обсуждениях и консультациях по вопросам разработки новых законов и регуляций в своей области. В частности, Венера Шайдуллина Руководитель практики по работе с государством и некоммерческим сектором Исследовательского центра «ABL» принимала активное участие в обсуждениях законопроекта о цифровых финансовых активах и майнинге. Вовлечение компаний к дискуссиям в законодательных инициативах позволяет бизнесу не только защитить свои интересы, но и продемонстрировать свою социальную ответственность. 4. Гибкость и адаптивность Современная политическая и экономическая обстановка требует от компаний гибкости в подходах к GR. Стратегия должна быть адаптирована под изменяющиеся условия, включая новые законодательные инициативы или изменения в общественном мнении. Успешные компании регулярно пересматривают свои стратегии, чтобы оставаться актуальными и эффективными. Для этого многие компании внедряют системы мониторинга изменений в законодательстве, что позволяет им быстро реагировать на новые инициативы (аналитические центры, think-tank). Например, РТС использует аналитические инструменты для отслеживания изменений в финансовом регулировании, что помогает им адаптировать свою стратегию. 5. Оценка эффективности Наконец, важным критерием является наличие системы оценки эффективности GR-стратегии. Это может включать в себя как количественные, так и качественные показатели: количество проведенных встреч с чиновниками, уровень вовлеченности в законодательные процессы, изменение имиджа компании в глазах общественности. Регулярный анализ результатов позволяет своевременно вносить коррективы и повышать эффективность работы. Заключение Работающая GR-стратегия в России — это комплексный процесс, требующий внимательного анализа контекста, установления коммуникаций, соблюдения этических норм, гибкости и оценки результатов. Однако следует помнить, что любая GR-стратегия должна быть выстроена индивидуально и учитывать именно ваши особенности бизнеса: что подойдет ритейлу, не подойдет строительным компаниям. Принимая во внимание специфические особенности российской политической среды, компании могут значительно повысить свои шансы на успех, следуя этим критериям. В итоге, эффективное взаимодействие с государственными структурами не только способствует развитию бизнеса, но и укрепляет демократические институты страны.
10 распространенных юридических ошибок, которые совершают стартапы
Ошибки в юридической сфере могут стоить стартапам дорого, как в финансовом плане, так и в плане репутации Стартапы — это инновации и стремление изменить мир, а также интересные и амбициозные задачи, однако не все фаундеры смотрят еще в правовое поле, которое таит в себе множество юридических нюансов. Именно данные нюансы зачастую могут сыграть решающую роль в судьбе только зарождающегося бизнеса. В условиях быстро меняющегося законодательства и высокой конкуренции многие начинающие предприниматели сталкиваются с ошибками, которые могут обернуться серьезными последствиями. 1. Неправильное оформление документов. Одной из самых распространенных ошибок является недостаточное внимание к оформлению учредительных документов. Часто стартапы пренебрегают правильным составлением «базовых» документов, таких как: устав, протоколы собраний учредителей, приказы, необходимые положения и регламенты, а также другие ключевые документы. Это может привести к юридическим спорам и затруднениям в ведении бизнеса, а иногда и к довольно высоким штрафам от контролирующих органов. Так, например, к нам обращался клиент с целью формирования ему уставных и иных документов, потому что отсутствие юриста в штате и отсутствие юридической консультации после регистрации компании привели к неприятным последствиям. Стартап занимался разработкой мобильного приложения, однако не зарегистрировал вовремя устав и протоколы собраний учредителей. В результате, при попытке привлечения инвестиций, инвесторы отказались финансировать проект, так как не могли подтвердить законность бизнеса. 2. Несоответствие требованиям законодательства. Многие стартапы не учитывают изменения в законодательстве, что может привести к несоответствию требованиям. Это касается как налогового законодательства, так и норм о защите персональных данных. Именно в данных отраслях компании, по нашей статисте, совершают больше всего ошибок и получают довольно серьезные штрафы. Игнорирование этих аспектов может обернуться штрафами и даже уголовной ответственностью. Так, в Госдуму уже внесен законопроект, который предполагает увеличение штрафов за нарушение закона по работе с персональными данными. Размер максимального штрафа для компаний составит 15 млн. рублей (в случае утечки персональных данных). Поэтому компаниями, а особенно стартапам, важно своевременно обновлять документы по работе с персональными данными и мониторить изменения в законодательстве. 3. Недостаточная защита интеллектуальной собственности. Защита интеллектуальной собственности — ключевой момент для стартапов, работающих в сфере технологий и креативных индустрий. Часто предприниматели не регистрируют свои патенты, товарные знаки или авторские права, что делает их уязвимыми для копирования и использования их идей конкурентами. 4. Пренебрежение трудовым законодательством. Стартапы часто нанимают сотрудников без оформления трудовых договоров или допускают нарушения условий труда. Это может привести к трудовым спорам, штрафам и даже уголовной ответственности за нарушение трудового законодательства. Например, к нам обращался клиент с просьбой помочь сформировать текст мирового соглашения, так как в свое время он нанял программистов на условиях устных договоренностей. Когда сотрудники начали требовать оформления трудовых договоров и социальных гарантий, возникли трудовые споры, в результате которого был подан коллективный иск на клиента. 5. Игнорирование налоговых обязательств. Некоторые стартапы недооценивают важность соблюдения налоговых обязательств. Неправильное заполнение деклараций или несвоевременная уплата налогов могут повлечь за собой серьезные финансовые последствия и проблемы с налоговыми органами. А исходя из новостей последних лет стало понятно, что шутки с налоговой плохи! 6. Неправильное использование договоров. Договорные отношения — основа любого бизнеса. Однако многие стартапы используют шаблонные договоры без учета специфики своей деятельности. Это может привести к невыгодным условиям и правовым рискам. Так, к данным рискам могут относиться невозможность взыскать неустойку, налоговые риски, неполное исполнение обязательств по договору, штрафные санкции и неустойка. Варианты выхода из данной ситуации — обратиться к юристу с разработкой типовых договоров под специфику работы вашего стартапа или же ситуативно взаимодействовать с юристами по разработке договоров по отдельным сделкам. 7. Отсутствие бизнес-плана и стратегии выхода на рынок Многие стартапы начинают свою деятельность без четкого бизнес-плана и стратегии. Это может привести к юридическим проблемам, связанным с привлечением инвестиций, а также к неэффективному распределению ресурсов. 8. Проблемы с лицензированием. Некоторые виды деятельности требуют получения специальных лицензий или разрешений. Стартапы, игнорирующие этот аспект, рискуют столкнуться с приостановкой своей деятельности или штрафами. Так, на практике нередко встречаются случаи, когда стартапы в области финансовых технологий начинают свою деятельность без получения необходимой лицензии от Центрального банка России, а в результате его деятельность приостанавливается, а основатели сталкиваются с уголовным делом. 9. Недостаточная юридическая поддержка Многие начинающие предприниматели считают, что могут обойтись без юридической помощи на начальном этапе. Однако отсутствие профессиональной поддержки может привести к серьезным ошибкам, которые потребуют значительных затрат на исправление. Последствия таких ошибок могут быть: штрафы от контрагентов и контролирующих органов, отсутствие необходимой документации для инвесторов и как следствие — финансирования, потеря репутации на рынке, иски от потребителей и сотрудников и т.д. 10. Неучет рисков при международной деятельности Для стартапов, планирующих выход на международный рынок, важно учитывать различия в законодательстве других стран. Неправильная оценка рисков может привести к потере инвестиций и репутации. Так, один российский стартап по разработке игр планировал выйти на зарубежный рынок без учета местных законов о защите данных. Это привело к штрафам за нарушение законодательства о GDPR в Европе и потере репутации. Как следствие, стартап потерял не только репутацию, но и большую сумму денег, что чуть не привело его к банкроству. Ошибки в юридической сфере могут стоить стартапам дорого, как в финансовом плане, так и в плане репутации. Поэтому важно заранее изучить все нюансы и привлечь квалифицированных специалистов для обеспечения правовой безопасности бизнеса. В данный момент специфика российского рынка позволяет не только нанимать в штат юристов, но и успешно взаимодействовать с ними на аутсорсе, привлекая ситуативно к своим задачам. Только так можно создать устойчивый и успешный проект, способный выдержать конкуренцию на рынке.
Установлено регулирование майнинга цифровой валюты: краткий обзор
Эксперт Марчел Кырлан разобрался с тем, как уже почти вступивший в законную силу законопроект повлияет на сферу цифровых финансовых активов в России Что нового предлагает закон Впервые в российское законодательство вводятся термины «майнинг» и «майнинг-пул». Под майнингом определили деятельность по проведению математических вычислений с помощью технических и программно-аппаратных средств для внесения записей в информационную систему, использующую технологию, в том числе блокчейн, для выпуска цифровой валюты и (или) получение вознаграждения в цифровой валюте за подтверждение записей в информационной системе. Майниг-пул же определен как объединение мощностей нескольких технических и программно-аппаратных средств, принадлежащих разным владельцам и используемых для майнинга цифровой валюты, в результате которого осуществляется распределение цифровой валюты между участниками. Главным изменением станет, конечно же, создание реестра лиц, осуществляющих майнинг цифровой валюты и реестра операторов майниговой инфраструктуры. Каждому лицу, попавшему в реестр, будет присвоен адрес-идентификатор, по которому он сможет осуществлять операции с цифровой валютой. Таким образом, сфера майнинга станет полностью легализована, с одной стороны, а с другой будет подконтрольна государству. Правительство России будет определять, в каких субъектах или на каких отдельных территориях будет разрешен майнинг цифровой валюты. В некоторых случаях Правительство России имеет право на полный запрет майнинга цифровой валюты в отдельных регионах или территориях. Кто может заниматься майнингом В связи с этим, органичен круг лиц, которые могут заниматься майнингом цифровой валюты. К ним относятся: Юридические лица и индивидуальные предприниматели, включенные в реестр. При этом компании и индивидуальные предприниматели, которые заняты в электроэнергетике (передача электроэнергии, оперативно-диспетчерское управление, производство или купля-продажа электроэнергии), не могут заниматься майнингом. Физические лица — граждане России. При этом включение в реестр не требуется, если потребляемое электричество не превышает лимитов, установленных Правительством. Не смогут осуществлять майнинг цифровой валюты следующие лица: Индивидуальные предприниматели с неснятой или непогашенной судимостью за преступления в сфере экономики, преступления против государственной власти либо за умышленные преступления средней тяжести, тяжкие преступления, особо тяжкие преступления по операциям с денежными средствами или иным имуществом, подлежащие обязательному контролю; Организации и физические лица, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, либо связанных с распространением оружия массового уничтожения; Организации и физические лица, в отношении которых принято решение о замораживании денежных средств или иного имущества в рамках противодействия финансированию терроризма; Юридические лица, если они сами или их учредители (участники), бенефициарные владельцы, единоличный исполнительный орган не соответствуют требованиям к деловой репутации. Процедура майнинга Процедура майнинга для юридических лиц будет выглядеть следующим образом: Юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, планирующие осуществлять майнинг, включаются в реестр, который будет вести Минцифры. Добыча цифровой валюты должна быть задокументирована, и информация о полученной валюте и адресах-идентификаторах направляется в Росфинмониторинг. Все добытые цифровые финансовые активы учитываются в информационной системе в виде записей, в которой они выпускаются. Таким образом, «скрыть» факт выпуска цифровых активов в информационной системе не получится. Если юридическое лицо или индивидуальный предприниматель заходят продать полученную цифровую валюту, то им необходимо сформировать решение о выпуске цифровых финансовых активах. Такое решение составляется в электронной форме и должно быть подписано усиленной квалифицированной электронной подписью. После подписания решение размещается на сайте компании. Продавать цифровые активы можно будет только через зарубежную инфраструктуру. В случае, если майнинг осуществляется в обход установленных процедур, к нарушителям будут применяться следующие санкции: По решению суда может быть уменьшена мощность подачи электроэнергии в помещения, в которых осуществляется майнинг. В отдельных случаях энергопринимающие устройства могут быть вообще отключены от сети. Могут быть изменены условия энергоснабжения энергопринимающих устройств, с помощью которых осуществляется майнинг цифровой валюты, вплоть до полного бессрочного ограничения потребления электроэнергии данными устройствами. Список санкций и ограничений не является закрытым. Правительство России по согласованию с Центральным Банком имеет право расширять этот список и устанавливать иные требования к деятельности лиц, осуществляющих майнинг цифровой валюты. Не все так просто Несмотря на явные преимущества принятого законопроекта, исследовательский центр ABL считает, что есть некоторые правовые риски, которые потом могут быть уточнены законодателем как отменой ряда норм, так и принятием подзаконных нормативных актов. В частности, к таковым можно отнести: Сложности с налогообложением. Некорректное определение вознаграждений и трудности в отслеживании индивидуальных комиссий за транзакции могут привести к спорным ситуациям и увеличению нагрузки на налоговые органы. Существенные ограничения для предпринимателей. Запрет на майнинг для лиц, осужденных за определенные преступления, лишает их возможности легально участвовать в майнинговой деятельности, что негативно сказывается на их реабилитации и попытках вести данный бизнес. Ограничение использования российской инфраструктуры. Фактический запрет на деятельность российских криптобирж и обращение криптовалюты на национальном уровне вынуждает игроков рынка переходить на иностранные платформы, что снижает контроль государства над происходящими транзакциями и может привести к оттоку капитала за границу. Повышение рисков для участников рынка. Жесткие требования к отчетности и антиотмывочным процедурам увеличивают риск административных взысканий и исключения из реестра майнеров, что создает дополнительную неопределенность для бизнеса. В целом, новый законопроект, хотя и направлен на установление контроля и регулирования криптовалютной сферы, может привести к сложностям в его практическом применении, что требует дополнительных экспертных обсуждений.
Информация
Популярные авторы
Шайдуллина Венера
к.ю.н., руководитель проекта
Венгеровский Евгений
к.ю.н., директор по развитию
Кырлан Марчел
Эксперт-аналитик